2020年10月，金融稳定理事会（FSB）制定了国际支付体系改革路线图，由5个重点领域19部分组成，并针对前4个重点领域制定了详细的时间表（参见图1）。
事后支付这个模式不是一种必然的模式，也不是银行认为最合适的模式，而是因为当时技术手段的限制。但这是双向选择，如果说客户就选择用信用卡循环贷款或者平台个贷，银行的个贷模式就很难进一步发展和优化。
既然数据很重要，因此导致各方都重视征信系统。数据有主要的、次要的，次要的数据可能有点用，就像画画的时候，眼睛、鼻子、嘴是最重要的，头发多一根少一根不太重要，反正数据获取和存储的成本不高，所以能多拿一点就多拿一点。随着通信技术的改善，特别是数字通信开始萌芽，在90年代就开始出现有可能通过通信技术来解决客户的信用问题和减少风险，就出现了实时借记的功能，借记卡在线实时支付大体上就在90年代开始出现。另外一个是2000年以后大力发展的学生贷款或助学贷款，包括职业培训贷款，这类贷款可以看作长期的消费或者个人人力资源的投资，回报是在未来，还可以继续大力发展的。同时，为了支持个贷，各家也把信用卡的授信额度给的很大，都是几万、几十万，很多也是面向经营服务的。
为了解决事后支付存在的客户信用问题，早期采用的技术是黑名单，刷卡时需要一个授权，要得到授权也不能真正去实时审查持卡人的信用，只是看他有没有在黑名单上，如果在上面就不给支付了。在信息使用上，应该避免的问题是，不应老去看借贷人的家庭和父母能帮还多少钱，朋友圈里都有哪些人物，平常消费是否大手笔等等。当前的形势是，一些银行出现了挤兑风潮。
虽然从实际操作角度来看，银行之间的相互拆借，有利于避免爆发挤兑风潮，稳定金融市场。美国财政部长虽然曾担任美国联邦储备委员会主席，与美国联邦储备委员会有着较好的关系，但是，美国联邦储备委员会现任主席作出决定的时候，必须充分考虑到联邦储备委员会作为私人金融机构的切身利益。此次美国之所以爆发金融危机，是因为出现了挤兑风潮。只有减少货币流通量，才能抑制通货膨胀。
美国联邦储备委员会2023年3月19日与加拿大、英国、日本、瑞士、欧洲中央银行发表联合声明，宣布通过增加流动性解决金融问题。可是，美国联邦储备委员会必须放眼未来，考虑美国经济整体状况，采取切实有效的措施，确保自己经营的唯一商品——美元货币继续创造财富。
美国联邦储备委员会必须权衡利弊，调整提高利率的节奏，以确保不会出现大规模银行倒闭浪潮。而要做到这一点，美国联邦储备委员会一定会增加货币的流通量。硅谷银行出现支付危机，一方面是因为自己盲目投资，购买大量长期债券，从而导致入不敷出。如今美国财政部缺乏资金，发行债券无人问津，美国联邦储备委员会只能承担更大的责任。
一旦小型银行受到冲击，美国联邦政府可能有必要继续采取干预措施。为美国科技企业提供金融服务的金融机构在现行监管体制下，根本无法规避金融风险。这对于美国银行体系和经济产生重大影响。而一些中小城市的中小银行，要么借助于当地企业存款，经营存贷款业务。
具体做法是，美国联邦储备委员会通过向加拿大等金融机构提供美元，以帮助这些国家稳定市场，避免出现支付危机。既然美国联邦政府大手大脚，美国联邦储备委员会提高利率降低通货膨胀的政策，只能是过眼云烟。
为了防止2008年华尔街金融危机悲剧重演，美国决定与西方战略盟友采取协调行动。美国财政部长的讲话，是为美国银行业撑腰打气。
推迟发放养老保险金，联邦政府不再向政府各项基金投资，可以腾出一部分资金，用来维持联邦政府运转。虽然美国联邦储备委员会通过回购银行股份或者为金融机构购买债券提供资金支持等方式，尽可能避免出现系统性的金融危机，但是，大厦将倾，美国联邦储备委员会自身难保。自从上个世纪克林顿政府签署金融现代化法，允许美国组建金融超级市场以来，美国银行业两极分化。要么美国联邦储备委员会增加货币发行量，尽可能减少美国金融机构以及美国中央银行与西方发达国家中央银行之间资金拆借的利率，要么由美国财政部出面，通过增加财政赤字拯救金融机构。按照西方金融学基本理论，如果出现通货膨胀，提高利率是唯一的办法。美国联邦储备委员会意识到，此次金融危机已经不局限于美国国内，有可能产生连锁反应。
现在看来，土耳其总统充分瞭解美国联邦储备委员会以及西方发达国家的招数，意识到通货膨胀发生之后通过提高利率解决问题，最终很可能会让西方国家金融机构有可乘之机，他们会借助于汇率市场价格波动，坐收渔利。如果美国爆发金融危机，倾巢之下安有完卵，美国联邦储备委员会也会破产。
假如美国经济持续低迷，美国科技创新没有出现奇迹，美国爆发大规模金融危机将会是一个大概率事件。此次美国联邦储备委员会与英国等西方国家中央银行达成协议，采取协调行动，实际上是明修栈道暗渡陈仓。
这是美国硅谷银行和签名银行破产倒闭，被美国金融保险机构接管重组、美国第一共和银行股票价格持续下跌，美国金融行业风雨飘摇大背景下，美国财政部长作出的最新表态。此次金融危机与2008年金融危机何其相似乃尔。
华尔街投资银行通过投资入股保险、信托、证券、评估等金融机构，形成了庞大的金融集团。要么承接美国华尔街投资银行金融分销业务，在美国金融市场分一杯羹。特朗普总统在自己的任期内增加财政赤字高达8万亿美元，而拜登总统第一个任期尚未届满，增加的财政赤字已经比上届政府几乎翻一番。当美国政府政策目标与美国联邦储备委员会现实利益发生冲突的时候，美国联邦储备委员会就必须考虑如何平衡二者之间的关系，通过降低利率，稳定金融市场，确保银行不会出现支付危机。
这说明美国民主党政府更愿意花钱。决定美国金融行业发展的是美国联邦储备委员会。
国际社会关注的目光集中在美国联邦储备委员会。虽然美国联邦储备委员会依照法律规定，必须确保美国市场物价稳定，配合美国联邦财政部，促进美国经济发展，但是，美国联邦储备委员会与美国财政部的价值目标在特定情况下可能会出现不一致的现象。
虽然美国财政部长强调，应当重新审视银行监管制度，并且考虑是否适合银行业所面临的风险，但是，必须承认，美国财政部对美国金融市场改革话语权有限。美国联邦政府无非是通过发放救济金的方式，帮助中产阶级家庭维持生计。
当地时间3月21日，美国财政部长耶伦出席美国银行家协会举办的活动发表演讲时披露，美国此次银行业出现的问题与2008年金融危机并不相同，美国银行系统比较稳健。可是，对于美国这样一个建立在金融帝国之上的经济体，这样的骗局能持续多久呢？ 最后，美国财政部长所面临的首要任务是如何筹措资金，确保美国联邦政府不会关门。另一方面则是因为硅谷科技企业创新动力不足，许多科技企业吃老本，从而导致存款大幅度减少，支出大幅度增加总之，孤立地看金融产品创新，每个环节都在考虑一种信用底数，没有信用底数则无法实现合作。
具体工作中，应该抓好以下几个方面。第二个例子是阿里小贷。
一是严格展业规范管理，不得未经批准擅自设立分支机构或违规设立经营网点。万能险不是中国人发明的，在美国、欧洲早就出现了，但是国外保险公司有一个规定：一个保险公司一年的保费余额中，万能险的保费余额不能超过公司总保费余额的15%。
资管业务通过各种各样的金融工具形成了各种各样的组合，有的是两三种金融牌照的业务组合在一起，有的是五六种组合在一起。我跟他说，互联网贷款公司只要不做P2P业务，而是利用互联网产业链的场景，获取企业信用信息，以自有资本金和规范的融资资金对客户提供小额贷款，重庆市就能批准。
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